Hạn mức tín dụng (Credit Limit) là gì? Ngân hàng Nhà nước sử dụng công cụ này như thế nào?

Chính sách tiền tệ được coi là một công cụ quản trị kinh tế tài chính vĩ mô do ngân hàng nhà nước TW thực thi. Hạn mức tín dụng thanh toán ( tiếng Anh : Credit Limit ) là một công cụ hữu hiệu giúp ngân hàng nhà nước TW điều tiết khối lượng tiền trong nền kinh tế tài chính .Hình minh họa

Hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng – danh từ, tiếng Anh được sử dụng với cụm từ: Credit Limit.

Hạn mức tín dụng (Credit Limit) của các ngân hàng thương mại là giới hạn mức cho vay tối đa trong hoạt động của tổ chức tín dụng; số dư nợ vay hay là số dư nợ tối đa vào một thời điểm nhất định, thường là ngày cuối quý, cuối năm được quy định trong kế hoạch tín dụng của ngân hàng.

Ngoài ra cần phân biệt thuật ngữ này trong tín dụng thanh toán ngân hàng nhà nước, hạn mức tín dụng thanh toán trong tín dụng thanh toán ngân hàng nhà nước đề cập đến số tiền tối đa mà ngân hàng nhà nước cho người mua vay .

Cơ sở xác định hạn mức tín dụng

Chính sách hạn mức tín dụng được xác định trên cơ sở chỉ tiêu tăng trưởng kinh tế và chỉ tiêu lạm phát dự kiến hàng năm, ngoài ra còn dựa vào một số tín hiệu thị trường khác: tỉ lệ thất nghiệp, tỉ giá, thâm hụt ngân sách nhà nước, tốc độ lưu chuyển tiền tệ,… Trên cơ sở đó, hạn mức tín dụng được phân bổ cho các ngân hàng thương mại cho từng thời kì phù hợp với mục đích của chính sách tiền tệ.

Trong phần lớn các trường hợp, những hạn mức riêng này được xác định căn cứ vào tỉ trọng cho vay của nó trong quá khứ so với tổng mức cho vay của hệ thống ngân hàng. Ngân hàng thương mại chỉ được cấp tín dụng cho nền kinh tế tối đa bằng hạn mức tín dụng được qui định.

Vai trò của hạn mức tín dụng

Để hạn chế việc taọ tiền quá mức của ngân hàng nhà nước thương mại làm tăng tổng khối lượng tiền tệ trong nền kinh tế tài chính, ngân hàng nhà nước TW qui định hạn mức tín dụng thanh toán tối đa cho từng ngân hàng nhà nước thương mại. Hạn mức tín dụng thanh toán được ngân hàng nhà nước TW sử dụng như một công cụ quan trọng của chủ trương tiền tệ, khi mà những công cụ truyền thống lịch sử kém hiệu suất cao .Tuy nhiên, khống chế hạn mức tín dụng thanh toán hoàn toàn có thể làm cho lãi suất vay thị trường tăng lên, làm giảm cạnh tranh đối đầu giữa những ngân hàng nhà nước thương mại, làm phát sinh những thị trường kinh tế tài chính ” ngầm ” ngoài sự trấn áp của ngân hàng nhà nước TW, gây khó khăn vất vả về vốn cho những doanh nghiệp nhỏ, …

(Theo Giáo trình Lý thuyết tài chính tiền tệ, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân)