Phí bảo hiểm (Insurance Premium) là gì? Mối liên hệ giữa phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

Phí bảo hiểm ( tiếng Anh : Insurance Premium ) là Chi tiêu của dịch vụ bảo hiểm ( loại sản phẩm bảo hiểm ), là số tiền mà bên mua bảo hiểm phải trả theo hợp đồng để doanh nghiệp bảo hiểm bảo vệ cho họ trước những rủi ro đáng tiếc .Hình minh họa. Nguồn : charitytaxgroup

Phí bảo hiểm (Insurance Premium)

Định nghĩa

Phí bảo hiểm trong tiếng Anh là Insurance Premium. Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn và phương thức thanh toán do các bên thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 

Hoặc hoàn toàn có thể hiểu đơn thuần như sau :

Phí bảo hiểm là giá cả của dịch vụ bảo hiểm (sản phẩm bảo hiểm), là số tiền mà bên mua bảo hiểm phải trả theo hợp đồng để doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo cho họ trước các rủi ro.

Thuật ngữ tương quan

Số tiền bảo hiểm (Sum Insured) là số tiền mà người bảo hiểm có thể phải trả cho người được bảo hiểm trong một sự kiện bảo hiểm hoặc trong cả thời hạn bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Đặc trưng

Phí bảo hiểm hoàn toàn có thể được xác lập bằng một khoản tiền nhất định và được tính bằng tỉ lệ phí bảo hiểm nhân với số tiền bảo hiểm .Trong bảo hiểm bắt buộc và 1 số ít nhiệm vụ bảo hiểm đặc trưng, phí bảo hiểm hoàn toàn có thể được qui định bằng một số tiền nhất định tùy theo từng đối tượng người dùng tham gia .

Phân loại phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm bao gồm phí thuần và phụ phí

Phí thuần là khoản phí thu để công ty bảo hiểm bảo vệ chi trả cho những khoản tổn thất được bảo hiểm khi nó xảy ra .Phụ phí gồm có : ngân sách khai thác cho tuyên truyền, quảng cáo, môi giới, chi cho đại lí, ngân sách quản lí …

Xác định phí bảo hiểm

( 1 ) Phí bảo hiểm = Phí thuần + Phụ phí

(2) Phụ phí = Chi phí kí kết hợp đồng + hoa hồng môi giới bảo hiểm + chi phí quản lí doanh nghiệp + thuế giá trị gia tăng – VAT (nếu có) + hoa hồng đại lí bán hàng + lợi nhuận để lại

( so với bảo hiểm nhân thọ VAT = 0 )( 3 ) Phí thuần = tần suất Open tổn thất x Chi tiêu trung bình cho một tổn thất( 4 ) Tần suất Open tổn thất = Số lượng tổn thất / Số lượng đơn vị chức năng rủi ro đáng tiếc( 5 ) giá thành trung bình cho một tổn thất = Tổng giá trị những thiệt hại / Tổng số lượng những vụ tổn thấtHoặcPhí bảo hiểm = Tỉ lệ phí x Số tiền bảo hiểm

Mối liên giữa phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

Trên trong thực tiễn, phí bảo hiểm thường được tính địa thế căn cứ theo số tiền bảo hiểm và tỉ lệ phí bằng công thức :Phí bảo hiểm = Tỉ lệ phí x Số tiền bảo hiểm

Trong đó:

Tỉ lệ phí bảo hiểm thường được xác định theo một tỉ lệ.

Từ công thức trên tất cả chúng ta hoàn toàn có thể thuận tiện thấy được phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm có mối quan hệ mật thiết với nhau. Khi số tiền bảo hiểm tăng thì phí bảo hiểm sẽ tăng và ngược lại .Nhìn chung phí bảo hiểm sẽ phải nộp ngay khi hợp đồng bảo hiểm được kí kết. Trong trường hợp phí bảo hiểm là số tiền khá lớn thì người tham gia bảo hiểm hoàn toàn có thể thỏa thuận hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm để giao dịch thanh toán làm nhiều lần .

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Lí thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính; Giáo trình Đại lí bảo hiểm cơ bản, NXB Tài chính)