Thêm một hình thức vay cho mọi người có thêm sự lựa chọn khi cần vốn để kinh doanh hoặc phục vụ nhu cầu tài chính của mình là vay thế chấp. Như vậy ngoài vay tín chấp, vay thấu chi tín chấp thì bạn đã có thêm có hội huy động vốn để kinh doanh hoặc phục vụ nhu cầu tài chính của mình.
Nội dung chính
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp ( Equity loan ) là hình thức vay tiền có gia tài thế chấp để bảo vệ cho khoản vay của bạn. Tài sản mang đi thế chấp phải bảo vệ vẫn còn quyền hạn so với người đi vay. Ở đây là quyền lợi và nghĩa vụ chiếm hữu. Ví dụ : bạn hoàn toàn có thể vay thế chấp khi có gia tài là đất đai, nhà cửa, xe cộ … Khi được ngân hàng nhà nước đồng ý hồ sơ vay thì gia tài vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn nhưng sách vở chứng tỏ chiếm hữu thì được ngân hàng nhà nước giữ lại .
Đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng
Đây là hình thức cho vay truyền thống của các ngân hàng, vay thế chấp nổi bật với các đặc điểm như:
- Tài sản vẫn thuộc sở hữu của người đi vay, ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản.
- Đa dạng tài sản đảm bảo, chỉ cần sở hữu tài sản giá trị như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, máy móc, thiết bị,…. là khách hàng có thể đăng ký vay.
- Thời gian vay linh hoạt tùy theo nhu cầu người vay, có thể kéo dài lên đến 25 năm. Điều này giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay.
- Lãi vay ngân hàng thế chấp thấp hơn vay tín chấp. Trong khi vay tín chấp bạn phải chấp nhận mức lãi suất vay trên 10%/năm thì lãi suất vay thế chấp trung bình chỉ khoảng 7%/năm.
- Hạn mức vay lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo. Do đó, đây là hình thức vay phù hợp với những khách hàng cần số vốn lớn để kinh doanh đầu tư.
Mỗi ngân hàng nhà nước sẽ có thêm những nhu yếu khác ngoài nhu yếu có gia tài bảo vệ để xét duyệt vay thế chấp. Tuy nhiên gia tài mang đi thế chấp để vay sẽ được ngân hàng nhà nước kiểm định và định giá .
Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp
| Tiêu chí | Vay thế chấp | Vay tín chấp |
| Đặc điểm | Là hình thức vay có tài sản đảm bảo Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay Được thẩm định giá trị bởi ngân hàng. |
Là hình thức vay không tài sản đảm bảo Dựa trên sự uy tín và năng lực trả nợ của người đi vay. |
| Tài sản thế chấp cần có | Tài sản đảm bảo theo quy định như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô,… | Không cần tài sản đảm bảo |
| Lãi suất | Thấp, giảm dần khá dễ chịu cho khách hàng | Cao hơn nhiều |
| Hạn mức cho vay | 70-100% giá trị tài sản đảm bảo | Thấp hơn |
| Thời gian xét duyệt | Lâu hơn | Thời gian xét duyệt nhanh chóng |
| Thủ tục đăng ký | Phức tạp | Đơn giản hơn |
Nên vay tín chấp hay vay thế chấp?
Để xác định nên vay tín chấp hay thế chấp thì còn phụ thuộc vào người đi vay. Mục đích của người đi vay muốn vay vốn bao nhiêu, khả năng chi trả như thế nào… Đồng thời, cũng còn phải cân nhắc thêm một số yếu tố khác liên quan.
- Vay tín chấpđiểm tín dụng xấu nếu chẳng may bạn thanh toán chậm trễ.
: Hoàn toàn dựa trên uy tín để thực hiện yêu cầu vay. Lãi suất áp dụng khá cao. Không có ưu đãi khi bạn tất toán sớm trước hạn. Thời gian vay ngắn hơn nhưng cũng khá linh hoạt hình thức chi trả. Thủ tục đơn giản giải ngân nhanh chóng. Bạn có thể lựa chọn hình thức trả hàng tháng nhằm giảm bớt áp lực tài chính. Tuy nhiên, với vay tín chấp mức độ trượt giá rất cao. Khoản vay đồng thời bị giới hạn, bạn chỉ có thể vay gấp 5 lần lương mà thôi. Hơn nữa đối tượng được vay cũng bị hạn chế khá nhiều. Dễ bịxấu nếu chẳng may bạn thanh toán chậm trễ.
- Vay thế chấp: Bắt buộc phải có gia tài có giá trị để được duyệt hồ sơ vay. Thời gian vay lê dài. Lãi suất thấp, giảm dần khá dễ chịu và thoải mái cho người mua. Số tiền vay hoàn toàn có thể lên đến hàng tỷ đồng. Hạn mức vay trọn vẹn nhờ vào vào giá trị gia tài. Thời gian xét duyệt hồ sơ vay lâu hơn. Khả năng mất gia tài khá cao nếu bạn không có năng lực chi trả nợ .
Hai hình thức vay này thực ra thỏa mãn nhu cầu những nhu yếu khác nhau nên việc bạn vướng mắc nên vay tín chấp hay thế chấp thì tùy theo thực trạng .
-
Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.
- Nếu bạn vay vốn góp vốn đầu tư, mua nhà, mua xe xe hơi thì cần phải vay thế chấp được cấp hạn mức cao, lãi suất vay sẽ hài hòa và hợp lý hơn vì vay dài hạn .
Việc so sánh quyền lợi giữa 2 hình thức vay sẽ cho bạn được cách nhìn rõ ràng trước khi quyết định hành động ký hợp đồng vay nào. Tuy vay theo hình thức nào thì bạn cũng nên xem xét đến năng lực kinh tế tài chính của mình để bảo vệ cho việc trả nợ đúng hạn với ngân hàng nhà nước .
Source: http://139.180.218.5
Category: Thuật ngữ đời thường